업그레이드된 채권 수익률 예측(Chart 1)은 우리가 6월 예상했던 것보다 캐나다 주택 판매 및 평균 가격의 더 뚜렷하고 연장된 하락을 나타냅니다. 실제로 주택 판매와 가격 모두 올해 마지막 분기와 2024년 초에 하락을 기록할 가능성이 높습니다. 2024년 1분기에는 매출과 가격이 2023년 2분기 수준에서 각각 8%와 6% 하락할 것으로 예상합니다. 이러한 예상 하락은 캐나다 은행의 공격적인 금리 인상 속에 2022년 1분기부터 2023년 1분기까지 발생한 판매 및 가격의 40% 및 20% 하락과 비교하면 희미합니다. 업그레이드된 인구 프로필과 낮은 수준에서 비교적 질서 있게 재판매 공급을 증가시키는 것은 우리 예측의 하방을 완화하는 데 도움이 됩니다.
--> 채권수익율 하락은 모기지 금리 하락 신호라고 볼수 있습니다. 23년 금리가 급등하던 때의 충격에 비하면 다행이도 적은 수준의 10%미만의 주택가격 하락이 예상된다는 이야기 입니다.
우리는 현재 캐나다 은행이 금리 인상을 완료하고 내년 2분기부터 정책 금리를 내리기 시작할 것으로 가정합니다. 캐나다의 성장 엔진이 계속 하향 이동하고 투자자들이 금리 인하 가능성이 높아짐에 따라 캐나다 채권 수익률은 올해 말까지 현재의 수년간 최고치에서 소폭 하락하기 시작해야 합니다. 고용 시장이 금리 인상의 부담으로 휘어지는 동안 인구 증가도 견조하게 유지되어야 합니다. 이들 세력은 2024년 2분기부터 시작하여 주택 판매와 가격 상승을 지원해야 합니다(차트 2). 그러나 대부분의 지방에서 역사적으로 어려운 경제성 배경이 이러한 상승 속도를 억제할 가능성이 높습니다. 우리는 캐나다 주택 판매가 팬데믹 이전 수준을 지속적으로 초과하는 데 2025년까지 걸릴 것으로 예상합니다.
-->이민으로 인한 인구증가와 24년 2분기에 금리 인하가 시행된다면 25년도에는 코로나 이전 집가격과 거래량을 회복할수도 있다는 이야기 입니다.
차트 2는 2023년 1분기부터 2024년 4분기까지 캐나다 주택 매매 및 캐나다 평균 주택 가격의 분기 대비 % 변화를 보여줍니다. 캐나다 주택 매매 증가율은 2023년 3분기 예상 -1.6%에서 2023년 4분기 -5.1%, 2024년 1분기 -1.6%로 예상됩니다. 이후 2024년 분기별 평균 5%로 예상됩니다. 한편, 캐나다 평균 주택 가격 증가율은 2023년 3분기 예상 -3.3%에서 2023년 4분기 -2.8%, 2023년 4분기 -0.4%로 예상됩니다. 이후 2024년 분기별 평균 1.6%로 예상됩니다.
지역적으로 가장 가파른 단기 매출과 가격 하락은 BC와 온타리오에서 발생해야 하며, 이는 캐나다 은행이 6월에 등산 금리를 재개한 이후 이미 발생한 것을 반영합니다. 다른 지역에서는 뉴브런즈윅, 노바스코샤, PEI 및 퀘벡에서 더 작은 감소가 기록될 가능성이 높습니다. 2024년 중반까지 이 6개 주가 판매와 가격 상승을 경험해야 하지만, 어려운 가격으로 인해 상승은 제한될 것입니다. 실제로 뉴브런즈윅을 제외하고 우리는 향후 몇 분기 동안 이 모든 지역에서 가격이 역사적 최악에 가까운 수준(1988년까지)을 유지할 것으로 추정합니다.
이와는 대조적으로, 프레리와 뉴펀들랜드와 래브라도는 상대적으로 유리한 가격 조건으로 인해 판매 수준이 계속 높아지기 때문에 예측 시점에서 가격이 상승할 가능성이 높습니다.
--> 온타리오는 위에 표에서 보는것처럼 서서히 회복단계로 접어들 것이라는 견해입니다. 금리의 하락이 소폭으로 진행된다는 전제입니다.
전체적인 온타리오의 상황은 이민 인구의 지속적인 유입과 24년 2분기의 금리인하에 따라 서서히 변동될 여지가 있습니다. TD와 CIBC에서 분석한 내용을 바탕으로 24년 하반기 부터는 서서히 주택 판매시장이 살아날것으로 예상되어 있으나 여전히 높은 이자율에 선뜻 나서기는 쉽지 않은 상황입니다.
코로나가 뉴노멀이 됐듯이 이제 금융전문가들도 금리가 2~3%대의 낮은 금리의 시대가 지나가고 지속되는 인플레를 금리로 방어하기위해 5%가 은행 금리의 기준이 되는 뉴노멀 금리의 시대가 왔다고 분석하는 경제학자도 있습니다.
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